不知道大家注意了没有，银行新政公布后，有三大我们需要关注的问题，这和我们每个人都息息相关。

11月5日，中国人民银行突发通知，准备在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金监控管理！中国人民银行是我国境内所有银行的主管，中国人民银行不是传统意义上的商业银行，是国务院的下属部门。

到底是哪三大问题？西安会计培训陪你一起阅读！

问题1：大额现金监管，多少钱才算大额？

对公账户：管理金额起点均为50万元。

对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

机智的你，此时一定想到了：把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了？

所以，新政针对这种想法，又做补充说明：并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

问题2：什么时候开始全面实施？

现在只是试点征求意见稿，通过后将启动，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

问题3：提现会变得困难吗？

不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。

【提醒】并且银行新政给处四大信息

一、大额现金广泛使用蕴含较大风险

1.央行表示，近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。各国普遍强化对大额现金的管理。我国大额现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节，亟待强化。

2.按照国务院要求，央行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。我国各地经济金融情况各异，部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径，有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案，逐步推广合理用现理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。

3.“私户避税”、“现金发工资避个税”，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为“避税专用道”了。

4.有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

二、银税互动，信息共享

1.根据文件，试点行要求银行业金融机构报送大额现金业务信息，包括取现预约、存取现登记、分级审核、风险信息等。

2.加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。

3.试点行指导银行业金融机构将预约、登记、风险防范要求与反洗钱大额和可疑交易报送、自身业务流程及信息系统有机结合，实现大额现金业务信息的整合、归集，提高信息采集效率及准确性。

4.有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

三、特定行业企业大额提现设额度标准

1.人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。2.确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

四、非现金支付方式监控到位

1.人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，分别确定各行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。

2.确有大额提现需要的，银行业金融机构在预约环节加强管理提示，在取现环节加强交易资料真实性审核，在后续环节重点关注客户现金使用情况。

3.同是加强资金流动监管，为什么会对非现金支付方式，就如此放心？

4.中国人民银行（央行）除了监管各大银行外，早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构“收编”，纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的“盲区”。

接下来，西安会计培训要给大家提醒关于企业的一些情况会被重点监管，需要我们特别注意的几件事：

1、规模很小的企业，却经常有上千万的流水；

2、资金转入转出存在异常，比如分批转入集中转出，或集中转入分批转出；

3、公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没有关联的个人汇款；

4、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

5、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

以上就是今天的所有内容了，感谢大家每天对我们的支持，如果你有什么意见或建议都可以给小编提，有什么不懂的也可以咨询西安会计培训小编哦！

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